Пенсионная реформа: формула счастья

Говорят: «От сумы и от тюрьмы не зарекайся». Мы не можем предсказать, сколько лет проживем и насколько богаты будем в старости. А получится ли рассчитать это по новой пенсионной формуле?

Планируется, что новый порядок формирования и расчета пенсий будет применяться с 1 января 2015 года. В настоящее время граждане РФ должны выбрать «настройки» механизма, который позволит им получать пенсию «приемлемого уровня» по окончании трудовой деятельности. Параметров много, формула включает массу переменных, - в общем, настройки сложные, но, по мнению чиновников, новая пенсионная система будет более справедливой, поскольку основной акцент делается на уровень зарплаты и стаж.

Настройки

В первую очередь, россиянам предстоит выбрать, каким образом будут распределяться 22% от фонда оплаты труда, которые работодатель ежегодно перечисляет в фонд обязательного пенсионного страхования за каждого сотрудника. Сделать это можно будет до 31 декабря 2015 года.

Порядок распределения страховых выплат – следующий:

6% - финансирование фиксированной выплаты (с 1 января 2013 года составляет 3610, 31 рублей). Это аналог фиксированного базового размера страховой части трудовой пенсии по старости, который ежегодно индексируется в соответствии с ростом средней зарплаты и доходов государственного пенсионного фонда (ПФР).

6% - формирование накопительной части пенсии, если человек принял решение о её формировании. Накопительной частью пенсии будет распоряжаться негосударственный пенсионный фонд или частная управляющая компания.

10% или 16% - формирование страховой части пенсии. Если гражданин откажется от накопительной части пенсии, то все 6+16% будут перечисляться в ПФР и находиться под управлением «Внешэкономбанка» (государственной управляющей компании) или частной управляющей компании (УК). Если не откажется, то 10% будет перечисляться в ПФР, а 6% - в НПФ/частную УК.

Стаж и пенсионные баллы (подробнее – в статье «Пенсионная реформа: стаж и коэффициент»)

К 2025 году, чтобы получать полноценную пенсию (а не социальную, на уровне прожиточного минимума), нужно будет отработать как минимум 15 лет и, главное, получить за это как минимум 30 баллов (пенсионных коэффициентов). В 2015 году минимальное количество баллов составляет 6,6; минимальный трудовой стаж – 6 лет; этот показатель будет ежегодно увеличиваться.

Баллы (пенсионные коэффициенты) начисляются ежегодно и рассчитываются по следующей формуле:

Максимальная взносооблагаемая по закону зарплата ежегодно устанавливается федеральным законом и рассчитывается в зависимости от средней зарплаты по России. В 2015 году она составит 1,6 размера средней годовой зарплаты по России и к 2021 году будет увеличена до 2,3. В расчет, естественно, принимается только «белый» заработок. Сегодня предельный размер составил бы 568 000 рублей.

Максимальный годовой пенсионный коэффициент в 2015 году будет составлять 7,39. К 2021 году он будет увеличен до 10. 10 баллов сможет заработать тот, кто отказался от накопительной части пенсии и ежемесячно получает

максимальную взносооблагаемую зарплату. В 2013 году она бы составила около 825 000 рублей (с учетом, что зарплата составляет 29 900 рублей: 29 900*2,3*12).

Бонусы

Одна из целей новой пенсионной реформы, по утверждениям разработчиков, - стимулирование к более позднему выходу на пенсию. При начислении пенсии тем, кто будет «запаздывать» с обращением о выплатах, размер фиксированной и страховой выплаты будет повышаться с учетом определенного коэффициента. Если обратились на год позже, фиксированная выплата будет увеличена на 5,6%, страховая часть пенсии – на 6,6%. Тот, кто обратился за пенсией через 10 лет после достижения пенсионного возраста, будет получать 211% фиксированной выплаты и 232% страховой части пенсии.

Стоимость баллов

Дожив до пенсионного возраста, отработав как минимум 15 лет и накопив положенные 30 (и более) баллов, россияне смогут узнать, во сколько государство оценивает их многолетний труд с учетом сложившихся условий.

Стоимость балла будет определяться ежегодно и, согласно законопроекту, высчитываться как «соотношение суммы страховых взносов на финансовое обеспечение страховых пенсий и трансфертов федерального бюджета, поступающих в бюджет ПФР, и общей суммы индивидуальных пенсионных коэффициентов застрахованных лиц».

Проще говоря, это результат деления всех доходов ПФР (с учетом трансфертов из федерального бюджета) на общую сумму всех пенсионных коэффициентов.

ИТОГОВАЯ ФОРМУЛА

Страховая пенсия по старости (СП)

СП = (ФВ (*КПВ) + ИПК (*КПВ))*СПК

ФВ – фиксированная выплата

ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент (сумма всех годовых пенсионных коэффициентов)

СПК – стоимость одного пенсионного коэффициента (балла)

КПВ – коэффициент за выход на пенсию позже установленного пенсионного возраста (если человек примет такое решение). Разный для фиксированной выплаты и индивидуального пенсионного коэффициента.

Накопительная пенсия (НП)

Будет рассчитываться как результат деления суммы накоплений на период ожидаемой выплаты пенсии – 228 месяцев. Этот показатель будет также утверждаться ежегодно. За накопительной пенсией человек должен обращаться в НПФ.

По информации ПФР по Нижегородской области

Эффективность новой пенсионной системы удастся определить, пожалуй, только в 2031 году, когда появятся первые полноценные пенсионеры «нового поколения». Стоит, однако, сразу заметить, что представители ПФР акцентируют внимание на возможных убытках, которые гражданин может понести, приняв решение о формировании накопительной части пенсии (УК и НПФ имеют больше объектов инвестирования, чем ПФР). Вместе с тем, в ПФР уклоняются от комментариев о нынешнем дефиците бюджета государственного пенсионного фонда, низкой доходности и других рисках, напрямую связанных с благополучием граждан. Об этом мы расскажем в следующей статье.

Напомним, что запланированная пенсионная реформа находится в стадии разработки. Все законы и подзаконные акты планируется принять не раньше конца 2013 года.

В 2014 году будет проводиться конвертация пенсионных прав у тех, кто начал работать (и, соответственно, перечислять страховые взносы) раньше 1 января 2015 года. До 1 января 2016 года НПФ и УК нужно будет подтвердить свою надежность. У «молчунов» есть ещё 2 с лишним года, чтобы выбрать правильный тариф и «настроить» свою пенсию.

Законопроекты о страховых пенсиях и накопительной части пенсии будут рассмотрены Госдумой в первом чтении 19 ноября.